Depois da Chuva: O que Ensinar às Crianças sobre Resiliência Financeira

Estamos vivenciando uma crise climática, marcada por enchentes devastadoras, inundações e a perda de lares e vidas, que deixa uma marca profunda nas comunidades ao redor do mundo. Ensinar resiliência financeira aos jovens e crianças é crucial para formar adultos fortes e capazes de suportar dificuldades na vida.

O El Niño é um fenômeno complexo que tem um alcance global e afeta tanto o oceano quanto o clima terrestre. Suas consequências são amplas e variadas, impactando ecossistemas, economias e comunidades em todo o planeta.

À medida que começamos a nos recuperar “depois da chuva”, surge a urgência de uma educação financeira robusta e eficaz, especialmente para as crianças, que serão os futuros gestores de suas finanças. Precisamos ter um olhar mais profundo, a partir das preocupações atuais, mas planejar um futuro financeiro seguro e refletir sobre o passado para seguirmos em frente.

Preocupações com o Presente

Os últimos eventos climáticos têm evidenciado a vulnerabilidade das finanças pessoais para muitos. A destruição de propriedades, perda de empregos e aumento das despesas emergenciais tornaram evidente a necessidade de uma sólida gestão financeira. No presente, a prioridade é reorganizar as finanças e estabilizar a economia familiar. Isso inclui:

1. Avaliação Financeira Atual: Revisar todas as despesas e receitas, identificar gastos supérfluos e estabelecer um orçamento rigoroso.
2. Negociação de Dívidas: Procurar acordos mais favoráveis com credores e priorizar a quitação de dívidas de maior impacto financeiro.
3. Educação Financeira Familiar: Envolver todos os membros da família na compreensão das finanças, criando uma cultura de responsabilidade e cooperação.

Planejando o Futuro Financeiro

Com a estabilização inicial, o próximo passo determinante é olhar para o futuro e implementar práticas que fortaleçam a resiliência financeira a longo prazo. As principais ações incluem:

1. Criação de uma Reserva de Emergência: Estabelecer um fundo que cubra de três a seis meses de despesas básicas para enfrentar imprevistos.
2. Diversificação de Fontes de Renda: Investir em novas habilidades ou pequenos negócios que possam gerar rendas adicionais.
3. Planejamento de Investimentos: Pesquisar e investir em opções seguras, de longo prazo, mas com liquidez imediata, ou seja, que haja possibilidade para retirada tão logo seja necessário.

Olhando para o Passado para Seguir em Frente

Olhando para trás, aprendemos valiosas lições sobre a importância da preparação e resiliência. A análise dos erros e acertos do passado é fundamental para evitar os mesmos tropeços no futuro. Ensinar as crianças sobre as experiências passadas e como superamos os desafios pode ser extremamente educativo e inspirador.

Educação Financeira para Crianças: Preparando para o Pós-Crise Climática

As crianças de hoje serão os adultos de amanhã, e é preciso que elas cresçam com uma sólida compreensão de finanças pessoais. A educação financeira deve começar cedo e incluir:

1. Conceitos Básicos de Dinheiro: Ensinar sobre a importância do dinheiro, como ele é ganho e como deve ser gasto de forma consciente.
2. Importância da Poupança: Introduzir o conceito de poupança e a prática de guardar uma parte da mesada ou dos presentes em dinheiro.
3. Planejamento e Orçamento: Encorajar a criação de orçamentos para pequenas compras, ensinando a importância de planejar antes de gastar.
4. Valor do Trabalho: Explicar como o trabalho gera renda e como diferentes carreiras podem impactar a estabilidade financeira.

Manutenção da Reserva Financeira para Dias Sombrios

A reserva financeira não é um luxo, mas uma necessidade. Manter e, se possível, aumentar esse fundo deve ser uma prioridade contínua, especialmente em tempos de abundância e prosperidade. Algumas estratégias incluem:

1. Contribuições Regulares: Aconteça o que acontecer, estabelecer depósitos automáticos regulares para a reserva de emergência.
2. Revisão Periódica: Avaliar periodicamente o valor da reserva e ajustá-la conforme necessário.
3. Disciplina e Compromisso: Resistir à tentação de usar a reserva para despesas não emergenciais, mantendo a disciplina financeira.

Atividade Prática: Planejamento e Gestão Financeira Pré-crises

Introdução (10 minutos)

Discussão Inicial:

• Comece conversando com os participantes sobre o que é uma crise climática e quais são seus possíveis impactos, como enchentes, inundações e outros eventos extremos.
• Explique a importância de estar preparado financeiramente para emergências, especialmente em cenários pós-crise.

Parte 1: Simulação de Receita e Despesa (20 minutos)

Distribuição de Dinheirinhos e Planilhas:

• Distribua notas de dinheiro de mentira que totalizem o valor de 1.000 dinheiros de mentira para cada participante (ou estipule valores  diferentes se forem simular uma família de até 4 pessoas e que todas trabalham e ajudam, por exemplo). Essa será a receita, ou seja, entrada de dinheiro. Explique que este e o recebimento liquido, já descontados os impostos deles.
• Entregue uma folha, estilo planilha financeira (procure para impressão na internet) com as contas de despesas listadas com um valor mínimo a pagar e valor máximo (como contas de luz, água, alimentação, restaurantes, roupas, sapatos, seguro do carro, seguro da casa e o que eles precisarem para viver e se divertir, mas inclua também despesas imprevistas, como o conserto de um telhado danificado por uma tempestade).

Criação de um Orçamento:

• Peça aos participantes que criem um orçamento mensal com base no que recebem (nada de contar com cartão de crédito ou empréstimo bancário). Eles podem optar por viver gastando menos ou mais em cada item e podem optar por não fazerem algo, porém devem ponderar e explicar decisão optaram por tal decisão.
• Eles devem listar todas as receitas e despesas e calcular o saldo final.

Discussão sobre Poupança:

• Se sobrou dinheiro:”ótimo trabalho”. Se não sobrou dinheiro, eles deverão retomar a atividade e revisar onde gastaram em excesso. Explique a importância de separar uma parte da renda para uma reserva de emergência.
• Peça aos participantes que ajustem seus orçamentos para incluir uma poupança mensal, colocando uma parte do saldo final no jarro da “reserva de emergência”.

Conclusão e Reflexão (10 minutos)

Reflexão Final:

• Conduza uma conversa sobre o que os participantes aprenderam com a atividade.
• Pergunte como se sentiram ao planejar para emergências e qual a importância de estar preparado.

Compromisso Familiar:

• Peça que cada família ou grupo elabore um plano de ação real para começar ou melhorar sua reserva de emergência em casa.
• Incentive-os a revisar o orçamento mensalmente e ajustar conforme necessário.

Resultado Esperado

Ao final da atividade, os participantes deverão compreender a importância do planejamento financeiro, da criação de uma reserva de emergência e estar mais preparados para lidar com imprevistos.  O alívio e segurança de não precisar esperar por ajuda de governos e nem de depender de ninguém, mas, ao contrário, de ter condições financeiras para ajudar a si próprio e seus familiares e poder também ajudar quem precisa. 

Por Silvia Alambert Hala

@silviaalambert_edufin